Wat niemand je vertelt over geld na je 50e – en hoe jij het wél goed regelt

Je zit aan de keukentafel met een kop koffie. De kinderen zijn het huis uit, je werkt misschien wat minder – en ineens dringt de vraag zich op: hoe regel ik mijn geldzaken voor de komende jaren? Dit is geen onderwerp voor ‘ooit’. Juist nu kun je slimme keuzes maken die je later rust, ruimte en vrijheid geven. In dit artikel ontdek je zes heldere stappen om je financiële planning na je 50e op orde te brengen – zonder spreadsheets of stress.

1. Pensioeninkomsten: weet wat je straks krijgt (en mist)

Wat komt er straks binnen – en is dat genoeg? Kijk verder dan alleen AOW en werkgeverspensioen. Denk ook aan spaargeld, beleggingen of een oude lijfrente. Maak een overzicht van je verwachte inkomsten en uitgaven. Zo weet je of je comfortabel kunt leven of toch moet bijsturen.

Volgens het CBS gaat de gemiddelde Nederlander in 2023 met pensioen op 65,8-jarige leeftijd. Maar het verschil tussen bruto en netto kan tegenvallen. Veel mensen onderschatten wat er onder de streep overblijft – zeker als toeslagen wegvallen.

Tip: laat een financieel adviseur een realistisch scenario voor je uitwerken, of gebruik een online rekentool. Soms ontdek je blinde vlekken die je nu nog eenvoudig kunt oplossen.

2. Herzie je beleggingsstrategie: van groei naar zekerheid

Beleggen is geen statisch spel. Wat tien jaar geleden een slimme keuze leek, kan nu onnodig veel risico met zich meebrengen. Naarmate je ouder wordt, verschuift het financiële doel vaak van vermogensgroei naar behoud en stabiliteit. Daarom is het verstandig om je beleggingsportefeuille opnieuw onder de loep te nemen.

Past je huidige mix van aandelen, vastgoed en obligaties nog bij je plannen voor de komende twintig jaar? Of is het tijd om wat risico’s af te bouwen en je rendement zekerder te stellen? Juist in een tijd waarin spaarrentes weer stijgen, wordt het aantrekkelijker om spreiding aan te brengen. Laat je hierbij adviseren of gebruik scenario-tools om alternatieven door te rekenen.

3. Hypotheek en woonlasten onder de loep

Voor veel mensen na hun 50e verandert niet alleen hun inkomen, maar ook hun woonwens. Misschien wil je kleiner wonen, gelijkvloers, of juist dichter bij kinderen en voorzieningen. Daarbij speelt vaak de vraag: blijf je kopen of stap je toch over op huren? Beide opties hebben financiële gevolgen voor je maandlasten, vermogenspositie én flexibiliteit. Wie afweegt of een huis kopen of huren in 2025 beter past, doet er goed aan om die beslissing te koppelen aan je bredere financiële planning.

Woon je nog in een (deels) gefinancierde koopwoning? Dan is dit een goed moment om je hypotheek te heroverwegen. Misschien kun je aflossen, oversluiten of juist gebruikmaken van de overwaarde voor toekomstige plannen. Zijn je woonlasten nog passend bij je inkomen straks? En wil je hier oud worden, of toch liever kleiner en gelijkvloers wonen? Ook dit soort vragen hebben impact op je financiële ruimte én je woongeluk.

Veel mensen denken dat het op latere leeftijd lastig is om nog een nieuwe hypotheek te krijgen, maar dat is lang niet altijd waar. Er zijn steeds meer mogelijkheden voor een hypotheek als je ouder bent, zeker als je voldoende inkomen of overwaarde hebt. Volgens De Nederlandsche Bank werd in 2023 bijna 12% van de nieuwe hypotheken afgesloten door mensen ouder dan 57 jaar. Het loont dus om je opties goed te onderzoeken – ook als je de 60 al gepasseerd bent.

4. Bewuster uitgeven, zonder in te leveren op plezier

Je hebt meer tijd voor jezelf. En dat zie je vaak ook terug op je bankrekening. Weekendjes weg, een camper huren, kleinkinderen verwennen… Tegelijkertijd verdwijnen andere kosten, zoals kinderopvang of studiekosten. Breng in kaart wat je vaste lasten zijn en waar je blij van wordt. Een helder maandbudget geeft rust en voorkomt ongemerkt ‘weglekken’ van geld.

Tip: zet incidentele uitgaven, zoals een nieuwe auto of vakanties, apart in een toekomstbudget. Dat voorkomt stress bij grote uitgaven en geeft overzicht.

5. Voorbereiden op zorgkosten: beter te vroeg dan te laat

Gezondheid is niet te koop, maar extra zorg soms wel. Denk aan aanpassingen in huis, een traplift, hulp aan huis of zelfs particuliere zorg. Volgens het Nibud onderschat 4 op de 10 Nederlanders hun toekomstige zorgkosten. Door hier op tijd geld voor te reserveren – of verzekeringen tegen het licht te houden – sta je sterker als er iets verandert. Stel jezelf de vraag: wat als ik morgen iets mankeer? Het antwoord hoeft geen angst te geven, als je nu al voorbereid bent.

6. Regel je nalatenschap – vóór het een juridisch mijnenveld wordt

Een goed testament voorkomt gedoe en onzekerheid bij je nabestaanden. Of je nu je kleinkinderen wilt helpen met studeren of een goed doel wilt steunen: leg het vast. Denk ook aan het benoemen van een executeur, het tijdig schenken bij leven of het slim overhevelen van vermogen om erfbelasting te beperken.

Een executeur regelt niet alleen de uitvaart en bankzaken, maar kan ook beslissingen nemen over de verkoop van je woning of verdeling van waardevolle spullen. En vergeet niet: sinds de stijging van de WOZ-waardes lopen erfbelastingclaims soms flink op. Tijdig plannen scheelt je erfgenamen duizenden euro’s.

Misschien voelt dit als iets voor later. Maar hoe eerder je begint, hoe groter de impact van kleine keuzes. Of je nu begint met een helder overzicht van je pensioen, kritisch naar je hypotheek kijkt of een goed gesprek voert bij een notaris – je hoeft het niet alleen te doen.

Eén ding is zeker: je financiële toekomst begint vandaag.