Je kind helpen bij een huis kopen? Dit zijn de regels (en valkuilen) in 2025 kopen met hulp

Huis kopen in 2025? Zonder hulp van ouders lukt het vaak niet.
Je kind heeft het perfecte huis gevonden, maar krijgt het niet rond bij de bank. Herkenbaar? In deze markt is hulp van ouders of grootouders vaak cruciaal – maar hoe doe je dat verstandig, zonder belastingproblemen of scheve gezichten?

Schenken in 2025: wat mag nog, en wat niet meer?

De tijdelijke vrijstelling van schenkbelasting tot €100.000, die tijdens eerdere kabinetsperiodes gold, is inmiddels volledig afgeschaft. Toch is het nog steeds mogelijk om belastingvrij te schenken voor de aankoop van een woning, zij het binnen beperktere kaders. In 2025 mag een ouder eenmalig maximaal €31.813 belastingvrij schenken aan een kind tussen de 18 en 40 jaar, mits dit bedrag wordt gebruikt voor een eigen woning.

De voorwaarden zijn helder:

• De schenking moet vastgelegd worden in een notariële schenkingsakte of schriftelijke overeenkomst;
• De ontvanger moet het bedrag gebruiken voor aankoop, verbouwing of aflossing van een hypotheek van een eigen woning;
• De Belastingdienst moet tijdig op de hoogte worden gesteld via het aangifteformulier schenkbelasting.

Hoewel het bedrag lager is dan de vroegere jubelton, blijft het een waardevolle manier om starters een zetje in de rug te geven. Zeker bij oplopende rentes en stijgende energielasten kan een financiële impuls nét het verschil maken.

Zelf je hypotheek regelen kan in sommige situaties een kostenbesparende keuze zijn, vooral als je goed bent geïnformeerd en eenvoudige wensen hebt. Maar voor veel starters – en zeker als er hulp van ouders bij komt kijken – loont het vaak meer om een onafhankelijk hypotheekadviseur in te schakelen. Zo weet je zeker dat constructies met leningen of schenkingen goed aansluiten op de financieringsvorm en voorkom je dat je belangrijke details over het proces of de voorwaarden over het hoofd ziet. Meer hierover lees je in dit artikel over zelf je hypotheek regelen.

Geen ruimte om te schenken? Dit zijn je alternatieven

Niet elke ouder heeft de ruimte om een schenking te doen, en soms zijn er andere overwegingen. Gelukkig bestaan er meerdere manieren om toch te helpen bij de aankoop van een woning:

• Lenen onder familievoorwaarden: Stel, je leent je dochter Lisa €40.000 tegen 4% rente. Dat levert jou als ouder jaarlijks €1.600 op, terwijl Lisa minder rente betaalt dan bij de bank. Let op: leg alles schriftelijk vast, inclusief aflossingsschema, en laat de rente ook echt overmaken. Anders kan de Belastingdienst het als schenking zien.
• Mede ondertekenen van de hypotheek: Dit gebeurt steeds vaker, vooral bij tweeverdieners die net niet genoeg leencapaciteit hebben. In de praktijk gaat het dan meestal om het gezamenlijk aanvragen van de hypotheek, waarbij ouder en kind beide eigenaar worden van de woning. Dit kan fiscale gevolgen hebben en brengt medeverantwoordelijkheid met zich mee. Banken beoordelen dit streng en niet elke geldverstrekker staat het toe, dus laat je goed informeren.
• Verhuurconstructies: Een ouder koopt een woning en verhuurt die aan het kind. Dit kan fiscaal interessant zijn, bijvoorbeeld als de woning in box 3 valt, maar er zijn ook risico’s: wat als het kind de huur niet betaalt? Of als je later zelf het huis wilt verkopen? Laat dit altijd toetsen door een fiscalist of jurist.

Zonder afspraken? Dan kan hulp juist problemen geven

Welke vorm van hulp je ook kiest: laat je goed adviseren door een financieel planner of notaris. Fouten in constructies kunnen leiden tot belastingclaims of familieruzies. Denk ook aan de gevolgen voor toeslagen, erfbelasting en zorgbijdragen in de toekomst. Zeker bij grotere bedragen is heldere documentatie onmisbaar.

Bij het kiezen van een geschikte hulpvorm is het ook verstandig om samen te kijken naar de langetermijngevolgen voor de maandlasten. Als ouders financieel bijdragen, kiezen veel gezinnen er bewust voor om de hypotheekrente voor 30 jaar vast te zetten. Dit biedt meer zekerheid over de woonlasten en voorkomt verrassingen bij renteverhogingen — vooral relevant als je met een beperkt budget koopt.

Zo kies je de hulpvorm die echt bij jullie past

Elke gezinssituatie is anders. Daarom helpt het om vooraf na te denken over vragen als:

• Gaat het om een gift of een lening – en hoe wordt dat vastgelegd?
• Mag het kind zelf bepalen waarvoor het geld wordt gebruikt?
• Wat gebeurt er bij relatiebreuk of overlijden?
• Wil je als ouder zelf nog zeggenschap over de woning of investering?

Een helder antwoord op dit soort vragen voorkomt verrassingen achteraf.

Hulp bij huis kopen blijft actueel – en noodzakelijk

Een woning kopen is in 2025 zelden een solo-actie. Ondersteuning van ouders of familieleden is voor veel kopers de sleutel tot succes. Of het nu gaat om een schenking voor de verbouwing, een lening voor de overdrachtsbelasting of simpelweg morele steun tijdens bezichtigingen: hulp maakt het verschil.

Meer weten over de actuele regels rond schenken, lenen of fiscale constructies? Raadpleeg een financieel adviseur of bezoek de website van de Belastingdienst voor het meest recente overzicht van mogelijkheden en voorwaarden.